Riverguy

หลายคนทำประกันชีวิตแบบ สะสมทรัพย์ เพื่อเป้าหมายการออมและความคุ้มครอง แต่สิ่งที่หลายคนอาจมองข้ามคือ ประกันแบบสะสมทรัพย์ ยังเป็น แหล่งเงินทุนฉุกเฉินชั้นดี ที่คุณสามารถเข้าถึงได้ผ่าน สิทธิกู้ยืมจากกรมธรรม์ สิทธิกู้ยืมจากกรมธรรม์คือสิทธิของผู้เอาประกันภัยในการขอ กู้เงินจากมูลค่าเงินสด (Cash Value) ที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิต โดยเฉพาะแบบที่มีการสะสมทรัพย์ หรือแบบตลอดชีพ เงินกู้ ไม่ใช่เงินถอน: การกู้ยืมเงินนี้จะถูกคิดอัตราดอกเบี้ยตามที่บริษัทกำหนด ซึ่งโดยทั่วไปมักต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล หลักประกันคือกรมธรรม์: บริษัทประกันใช้มูลค่าเงินสดที่สะสมอยู่เป็นหลักประกันในการกู้ยืม ทำให้การอนุมัติรวดเร็วและไม่ยุ่งยาก ข้อดีของการใช้ประกันสะสมทรัพย์เป็นแหล่งเงินทุนฉุกเฉิน 1. อนุมัติรวดเร็ว ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน การกู้ยืมจากกรมธรรม์ใช้มูลค่าเงินสดในกรมธรรม์เองเป็นหลักประกัน ทำให้ไม่ต้องผ่านขั้นตอนการตรวจสอบเครดิตที่ซับซ้อนเหมือนการขอสินเชื่อจากธนาคาร คุณจึงสามารถเข้าถึงเงินทุนฉุกเฉินได้ทันท่วงที 2. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไป โดยปกติแล้ว อัตราดอกเบี้ยกู้...

 เหนือกว่าการออม ประกันแบบสะสมทรัพย์ เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น สำหรับนักวางแผนทางการเงินที่ต้องการมากกว่าการันตีผลตอบแทนแบบคงที่ "ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์แบบมีปันผล" หรือ Participating Endowment Insurance คือทางเลือกที่ชาญฉลาด เพราะเป็นผลิตภัณฑ์ที่มอบทั้งความคุ้มครองชีวิต เงินคืนที่แน่นอน และ โอกาสรับปันผลเพิ่มเติม จากผลการดำเนินงานของบริษัทประกัน ประกันสะสมทรัพย์แบบมีปันผล คืออะไร ประกันสะสมทรัพย์แบบมีปันผลคือกรมธรรม์ที่ผสมผสานลักษณะของประกันสะสมทรัพย์แบบดั้งเดิมเข้ากับโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยแบ่งผลประโยชน์ออกเป็น 2 ส่วนหลัก: ผลประโยชน์ที่การันตี (Guaranteed Benefit): ส่วนนี้คือเงินคืนระหว่างสัญญา เงินครบกำหนดสัญญา และความคุ้มครองชีวิตที่บริษัท รับประกัน ว่าจะจ่ายตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์อย่างแน่นอน ผลประโยชน์ที่ไม่การันตี (Non-Guaranteed Benefit/Dividend): ส่วนนี้คือ เงินปันผล ซึ่งบริษัทจะพิจารณาจ่ายเพิ่มเติมให้แก่ผู้เอาประกันภัย ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานและผลตอบแทนจากการลงทุนจริงของบริษัทในปีนั้น ๆ 3 จุดเด่นของแผนประกันแบบมีปันผล 1. เพิ่มโอกาสร...

 เมื่อพูดถึง ประกันชีวิตรายปี มักนึกถึงเบี้ยทิ้งเพื่อซื้อความคุ้มครอง แต่ในปัจจุบันบริษัทประกันได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่า "ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น" หรือ "ประกันที่มีระยะเวลาแน่นอน" ซึ่งมักมีการชำระเบี้ยประกันเพียง 1-5 ปี และได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา การนำประกันรูปแบบนี้มาใช้ในการวางแผนเกษียณจึงเป็นกลยุทธ์ที่น่าสนใจ 1. บทบาทของประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นในการวางแผนเกษียณ แม้จะมีความแตกต่างจาก Term Life แบบดั้งเดิม แต่ประกันสะสมทรัพย์ที่มีระยะเวลาชัดเจน (ซึ่งบริษัทอาจนำเสนอเป็นแผน ประกันชีวิตรายปี พิเศษ) มีบทบาทสำคัญในการวางแผนการเงินดังนี้: •สร้างวินัยการออมแบบมีเป้าหมาย: บังคับให้ต้องออมเงินก้อนใหญ่ในช่วงเวลาสั้น ๆ เพื่อนำเงินไปใช้เมื่อครบกำหนด (เช่น นำเงินก้อนไปลงทุนต่อ หรือนำไปจ่ายเบี้ยประกันบำนาญในอนาคต) •ความเสี่ยงต่ำและมีหลักประกัน: เงินต้นไม่หาย และยังได้รับความคุ้มครองชีวิตในช่วงที่ออมเงิน •ผลตอบแทนแน่นอน: อัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) มักจะกำหนดไว้ชัดเจนและสูงกว่าการฝากประจำ 2. ข้อดีของการใช้ ประกันชีวิตรายปี (แบบสะสมทรัพย์) •ลดหย่อนภาษีไ...

 การเกษียณอายุไม่ใช่จุดสิ้นสุด แต่เป็นจุดเริ่มต้นของชีวิตที่อิสระและเต็มไปด้วยโอกาสในการใช้ชีวิตตามฝัน แต่เพื่อให้ช่วงชีวิตหลังเกษียณเป็นไปอย่างราบรื่นและเต็มที่ สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องวางแผนคือ ประกันสุขภาพ อายุ 50 ปีขึ้นไป ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ซึ่งมักกลายเป็นภาระก้อนใหญ่เมื่อก้าวเข้าสู่วัย 50 ปีขึ้นไป และยิ่งใกล้ช่วงเกษียณอย่างเต็มตัว 1. มองให้ไกลกว่าเงินเก็บ: ความจริงที่ต้องยอมรับในวัยเกษียณ หลายคนสะสมเงินออมและลงทุนมาตลอดชีวิตเพื่อการเกษียณที่สุขสบาย แต่หากปราศจากการวางแผนด้านสุขภาพที่รัดกุม เงินเก็บก้อนโตอาจหมดลงอย่างรวดเร็วด้วยเหตุผลเดียวคือ "ค่ารักษาพยาบาล" ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น: เมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไป โอกาสในการเจ็บป่วยด้วยโรคเรื้อรัง และโรคร้ายแรง เช่น โรคหัวใจ, โรคมะเร็ง, หรือโรคอัลไซเมอร์ จะเพิ่มสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ค่ารักษาพยาบาลที่พุ่งสูง: เทคโนโลยีทางการแพทย์ที่ทันสมัยย่อมมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่สูงลิ่ว การรักษาแบบเฉพาะเจาะจงหรือการผ่าตัดใหญ่เพียงครั้งเดียว อาจต้องใช้เงินหลักแสนถึงหลักล้านบาท ประกันสุขภาพสำหรับวัย 50+ จึงไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่เป็น...

 สร้างความมั่งคั่งด้วยการออมที่ลงตัวในยุคที่การวางแผนการเงินมีความสำคัญอย่างยิ่ง ประกันแบบสะสมทรัพย์ ได้กลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความนิยมสูง เพราะไม่ได้เป็นเพียงแค่การให้ความคุ้มครองชีวิตเท่านั้น แต่ยังเป็นวิธีการ ออมเงินอย่างมีวินัย ที่มาพร้อมกับผลตอบแทนที่แน่นอนและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่น่าสนใจ ผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันเป็นงวดๆ ตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อครบกำหนดสัญญา (เช่น 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี) ผู้เอาประกันจะได้รับเงินก้อนคืน (เงินครบกำหนดสัญญา) ซึ่งประกอบด้วยเงินต้นที่ออมและผลตอบแทนตามที่ระบุไว้ในสัญญา หากมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา: รับเงินก้อนตามสัญญา หากเสียชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญา: ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินสินไหมทดแทนตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ 4 จุดเด่นที่ทำให้ "ประกันสะสมทรัพย์" น่าสนใจ 1. การออมที่มีวินัยและผลตอบแทนแน่นอน ประกันแบบสะสมทรัพย์ บังคับให้ต้องชำระเบี้ยฯ เป็นประจำ ทำให้เกิด วินัยการออม โดยปริยาย และที่สำคัญคือ อัตราผลตอบแทน (IRR) ถูกกำหนดไว้ชัดเจนตั้งแต่ต้น ทำให้สามารถวางแผนทางการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำ 2. ความคุ้มครองชีวิ...

 หนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดในการซื้อประกันชีวิตคือการซื้อตามคำแนะนำของตัวแทนโดยไม่ได้คำนวณความจำเป็นของตนเอง การกำหนด ทุนประกันที่เหมาะสม ไม่ได้หมายถึงการซื้อทุนประกันที่สูงที่สุดเท่าที่ทำได้ แต่เป็นการซื้อในวงเงินที่เพียงพอต่อการทดแทนรายได้และหนี้สินของครอบครัวอย่างแท้จริง ซึ่งจะช่วยควบคุม เบี้ยประกันชีวิต ให้อยู่ในระดับที่ประหยัดและคุ้มค่า 1. วิธีคำนวณ ทุนประกันที่เหมาะสม (DIME Method) นักวางแผนการเงินแนะนำให้ใช้สูตรคำนวณง่าย ๆ เพื่อหาทุนประกันชีวิตที่ควรมี เพื่อป้องกันไม่ให้จ่ายเบี้ยประกันชีวิต สูงเกินความจำเป็น: • D (Debt): หนี้สินทั้งหมดที่มี (บ้าน, รถ, หนี้บัตรเครดิต) • I (Income): รายได้ที่ต้องการทดแทนให้ครอบครัว (คูณด้วยจำนวนปีที่ต้องการให้ทดแทน เช่น 5-10 ปี) • M (Mortgage): ยอดหนี้บ้านคงเหลือ • E (Education): ค่าเล่าเรียนบุตรที่ต้องเตรียมไว้จนสำเร็จการศึกษา  {ทุนประกันที่เหมาะสม} = D + I + M + E 2. ความสัมพันธ์ระหว่าง เบี้ยประกันชีวิต กับทุนประกัน เมื่อได้วงเงินทุนประกันที่เหมาะสมแล้ว (เช่น 5 ล้านบาท) ควรหันมาเลือกประเภทประกันที่ให้ อัตราเบี้ยประกันชีวิต...

 การวางแผนทางการเงินถือเป็นรากฐานสำคัญในการสร้างอนาคตที่มั่นคงให้กับบุตรหลาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องของการศึกษาและหลักประกันชีวิต ประกันแบบสะสมทรัพย์ จึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่พ่อแม่ยุคใหม่ให้ความสนใจ เพราะไม่ได้เป็นแค่การ "ออม" แต่เป็นการสร้าง "หลักประกัน" ที่เติบโตอย่างมีวินัยไปพร้อมกัน ประกันสะสมทรัพย์เพื่อลูกรัก ทำงานอย่างไร ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) คือการผสมผสานระหว่าง ความคุ้มครองชีวิต และ การออมเงิน เข้าไว้ด้วยกัน โดยมีจุดเด่นคือ ชำระเบี้ยฯ สั้น คุ้มครองยาว: โดยทั่วไปจะมีระยะเวลาชำระเบี้ยประกันที่สั้นกว่าระยะเวลาคุ้มครอง รับเงินคืนตามสัญญา: ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนด (เช่น เงินคืนรายงวด) และได้รับเงินก้อนใหญ่เมื่อครบกำหนดสัญญา มีผลตอบแทนแน่นอน: มักจะมีอัตราผลตอบแทนที่ค่อนข้างแน่นอนตามที่ระบุในกรมธรรม์ 3 เหตุผลที่ประกันสะสมทรัพย์คือหลักประกันที่ดีที่สุดสำหรับครอบครัว การเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ ไม่ใช่แค่การฝากเงิน แต่คือการลงทุนเพื่อความมั่นคงของครอบครัวในระยะยาว: 1. เงินก้อนเพื่อการศึกษาที่แน่นอน ค่าใช้จ่ายด้...

 การเคลม ประกันชีวิต คือ กระบวนการที่ผู้รับผลประโยชน์ (หรือผู้เอาประกันเองในกรณีเรียกร้องผลประโยชน์อื่นๆ ที่ไม่ใช่การเสียชีวิต) ยื่นเรื่องต่อบริษัทประกัน เพื่อขอรับ เงินสินไหมทดแทน ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ การเคลมประกันชีวิตมักเกิดขึ้นเมื่อเกิดเหตุการณ์สำคัญ 3 กรณีหลัก ได้แก่: การเสียชีวิต, การทุพพลภาพ, หรือการอยู่รอดจนครบกำหนดสัญญา (ขึ้นอยู่กับประเภทประกัน) ขั้นตอนการเคลมประกันชีวิต (กรณีเสียชีวิต) โดยสรุป เพื่อความรวดเร็วในการรับเงินสินไหมทดแทน ผู้รับผลประโยชน์ควรดำเนินการตามขั้นตอนหลัก ดังนี้: ขั้นตอนที่ 1: แจ้งเหตุและติดต่อบริษัทประกัน รีบแจ้ง: ทันทีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต ให้รีบติดต่อตัวแทน หรือศูนย์บริการลูกค้าของบริษัทประกัน เตรียมข้อมูล: แจ้งข้อมูลพื้นฐาน เช่น ชื่อผู้เสียชีวิต, เลขที่กรมธรรม์ (ถ้ามี), วันที่และสาเหตุการเสียชีวิต ขั้นตอนที่ 2: รวบรวมเอกสารสำคัญ บริษัทประกันจะแจ้งรายการเอกสารที่จำเป็น ซึ่งโดยทั่วไปประกอบด้วย: แบบฟอร์มเรียกร้องสินไหม (กรอกโดยผู้รับผลประโยชน์) กรมธรรม์ประกันชีวิต ฉบับจริง (ถ้าหาเจอ) ใบมรณบัตร ของผู้เอาประกัน (ฉบับจริงหรือสำเนาที่...

 เมื่อก้าวเข้าสู่วัย 50 ปีขึ้นไป การวางแผนสุขภาพถือเป็นเรื่องสำคัญอันดับหนึ่ง เพราะความเสี่ยงในการเจ็บป่วยและค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มสูงขึ้นตามวัย ประกันสุขภาพ อายุ 50 ปีขึ้นไป จึงไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่คือหลักประกันทางการเงินที่จะช่วยรองรับภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด 3 ปัจจัยสำคัญในการเลือกซื้อประกันสุขภาพสำหรับวัย 50+ เพื่อให้ได้แผนประกันที่ตอบโจทย์สูงสุด ควรเน้นพิจารณา 3 สิ่งนี้: 1. เน้นความคุ้มครองหลัก และโรคเฉพาะทาง •วงเงินเหมาจ่ายรายปีสูง: ควรเลือกแผนประกันที่มีวงเงินค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน แบบเหมาจ่าย ในวงเงินที่สูงพอสมควร (เช่น 5 ล้านบาทขึ้นไป) เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของโรคร้ายแรงหรือโรคที่ต้องผ่าตัดใหญ่ •ครอบคลุมโรคร้ายแรง: ตรวจสอบว่าแผนประกันครอบคลุมโรคที่พบบ่อยในวัยนี้ เช่น โรคหัวใจ, โรคมะเร็ง, โรคหลอดเลือดสมอง หรือไม่ •ค่าห้องต่อวัน: หากไม่เลือกแบบเหมาจ่ายเต็มจำนวน ควรเลือกแผนที่ให้ค่าห้องเพียงพอสำหรับโรงพยาบาลที่คุณต้องการใช้บริการ (เช่น 5,000 - 10,000 บาทต่อวัน) 2. พิจารณาความรับผิดส่วนแรก (Deductible/Excess) •Deductible: คือจำนวนเงินที่คุณต้อง...

 ในยุคที่ทุกอย่างต้องรวดเร็วและเข้าถึงได้ง่าย การทำธุรกรรมทางการเงินและประกันภัยก็ก้าวเข้าสู่โลกดิจิทัลอย่างเต็มตัว ประกันสุขภาพออนไลน์ จึงกลายเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างสูง เพราะนอกจากความสะดวกสบายแล้ว ยังมาพร้อมกับโอกาสในการเปรียบเทียบราคาและความคุ้มครองที่หลากหลาย ไทยประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ทำไมต้องซื้อ ประกันสุขภาพออนไลน์ 3 ข้อดีที่ไม่ควรมองข้าม 1. เปรียบเทียบง่าย เข้าถึงข้อมูลครบถ้วน แพลตฟอร์มออนไลน์ส่วนใหญ่อนุญาตให้เปรียบเทียบแผนประกันจากหลายบริษัทได้ในที่เดียว ทำให้เห็นความแตกต่างของ เบี้ยประกัน และ วงเงินความคุ้มครอง ได้อย่างชัดเจน โดยไม่ต้องคุยกับตัวแทนหลายคน 2. สะดวก รวดเร็ว ทำได้ 24 ชั่วโมง สามารถกรอกข้อมูลขอใบเสนอราคา ยื่นคำขอ และชำระเบี้ยประกันได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสำนักงาน หรือนัดหมายตัวแทน 3. ประหยัดกว่า บางบริษัทประกันเสนอเบี้ยประกันที่ถูกกว่าสำหรับการซื้อผ่านช่องทางออนไลน์โดยตรง เนื่องจากช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานและค่าคอมมิชชั่นของตัวแทน ขั้นตอนง่ายๆ ในการซื้อประกันสุขภาพออนไลน์ การซื้อประกันสุขภาพผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันมีขั้นต...

 เมื่อผู้คนตัดสินใจซื้อประกัน มักจะมองหา "ความคุ้มค่า" และ "ผลตอบแทน" ที่จะได้รับ แต่สำหรับ ประกันชีวิตรายปี คำว่า 'ผลตอบแทน' ไม่ได้หมายถึงผลกำไรหรือดอกเบี้ย แต่หมายถึง การโอนความเสี่ยง และ การป้องกันความเสียหายทางการเงิน บทความนี้จะวิเคราะห์ความคุ้มค่าของเบี้ยประกันที่จ่ายไป และทำความเข้าใจ "ผลตอบแทน" ที่แท้จริงของประกันประเภทนี้ 1. ปัจจัยที่กำหนดอัตราเบี้ย ประกันชีวิตรายปี เบี้ยประกันของ ประกันชีวิตรายปี ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลัก ๆ ซึ่งทำให้ราคาแตกต่างกันมากเมื่อเทียบกับทุนประกัน: อายุและเพศ: อายุยิ่งน้อย เบี้ยยิ่งถูก เพศหญิงมักมีเบี้ยต่ำกว่าเพศชายในวัยเดียวกัน เนื่องจากอายุขัยเฉลี่ยสูงกว่า สุขภาพ: สุขภาพที่ดีส่งผลให้เบี้ยคงที่ หากมีโรคประจำตัว อาจมีการเพิ่มเบี้ย (Rated Up) ระยะเวลาคุ้มครอง: สัญญาที่ยาวขึ้น (เช่น 20 ปี) มักจะมีเบี้ยเฉลี่ยต่อปีที่สูงกว่าสัญญาที่สั้นกว่า (เช่น 1 ปี) 2. ความคุ้มค่าที่แท้จริง: อัตราส่วนความคุ้มครองต่อเบี้ยที่จ่าย ความคุ้มค่าของ ประกันชีวิตรายปี อยู่ที่อัตราส่วนของ (ทุนประกัน / เบี้ยประกันที่จ่าย) ซึ่งสูงมาก ยกตัวอ...

สำหรับคนวัย 50+ การเตรียมตัวรับมือกับชีวิตหลังเกษียณไม่ได้มีแค่เรื่องเงินเก็บ แต่คือการจัดการกับ ความเสี่ยงด้านสุขภาพ และ ค่ารักษาพยาบาล ที่พุ่งสูงขึ้นเป็นเท่าตัว การมี ประกันสุขภาพ อายุ 50 ปีขึ้นไป ที่เหมาะสมจึงเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาสภาพคล่องทางการเงิน และป้องกันไม่ให้เงินออมทั้งชีวิตหมดไปกับใบแจ้งหนี้โรงพยาบาล ปัญหาค่ารักษาพยาบาล: วัยสูงอายุที่ต้องเจอ ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในวัยเกษียณไม่ได้มีแค่ค่าหมอค่ายา แต่มีค่าใช้จ่ายแฝงอื่นๆ ที่อาจทำให้หลายคนคาดไม่ถึง: ภาวะที่ 1: โรคประจำตัวเรื้อรัง ผู้สูงอายุส่วนใหญ่มักมีโรคประจำตัวเรื้อรัง เช่น เบาหวาน ความดัน หรือโรคหัวใจ ซึ่งต้องมีการติดตามผลและใช้ยาต่อเนื่องไปตลอดชีวิต ค่าใช้จ่ายในส่วนนี้อาจไม่สูงมากต่อครั้ง แต่รวมกันตลอดปีก็เป็นเงินจำนวนไม่น้อย และส่วนใหญ่ประกันสุขภาพทั่วไปจะ ไม่คุ้มครอง โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน ภาวะที่ 2: การเข้าโรงพยาบาลฉุกเฉินและผ่าตัด เมื่ออายุมากขึ้น โอกาสเกิดอุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วยเฉียบพลันที่ต้องเข้าโรงพยาบาลเพื่อผ่าตัดย่อมมีสูงขึ้น (เช่น ผ่าตัดเปลี่ยนข้อเข่า, การผ่าตัดหัวใจ) ค่าผ่าตัดและการพักฟื้นในโ...

 การวางแผนการเงินด้วย ประกันแบบสะสมทรัพย์ หรือ ประกันออมทรัพย์ เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะช่วยสร้างวินัยในการออมแล้ว ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตและสิทธิลดหย่อนภาษีอีกด้วย อย่างไรก็ตาม หลายคนมักสับสนระหว่างแผน ระยะสั้น กับ ระยะยาว ว่าแตกต่างกันอย่างไร และควรเลือกแบบไหนดี ข้อดี-ข้อเสีย ของแต่ละประเภท 1. ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น (เช่น 3/2, 10/5) ข้อดี: ภาระสั้น: จ่ายเบี้ยสั้น จบภาระเร็ว เหมาะกับผู้ที่มีรายได้สูงในช่วงเวลาสั้นๆ หรือต้องการปิดภาระค่าใช้จ่าย ได้เงินคืนเร็ว: สามารถนำเงินก้อนที่ได้ไปใช้ตามเป้าหมายระยะสั้นได้ทันที หรือนำไปลงทุนต่อ สร้างวินัยการออมระยะสั้น: บังคับให้เก็บเงินก้อนเล็กๆ ได้ตามแผนที่วางไว้ ข้อเสีย: เบี้ยสูง: เบี้ยประกันต่อปีค่อนข้างสูง ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในการเริ่มต้น ผลตอบแทนอาจไม่สูงนัก: หากเทียบกับประกันระยะยาวหรือการลงทุนอื่นๆ 2. ประกันสะสมทรัพย์ระยะยาว (เช่น 20/20, 25/15) ข้อดี: เบี้ยต่ำ: เบี้ยประกันต่อปีไม่สูงมาก สามารถแบ่งจ่ายได้สบายๆ เหมาะกับผู้ที่มีรายได้ประจำมั่นคง ผลตอบแทนสูงกว่า: เมื่อครบกำหนดสัญญา มักได้รับผลตอบแทนรวมที่สูงกว่า (อาจจะส...

หลายคนเชื่อว่า เบี้ยประกันชีวิต จะเพิ่มขึ้นทุกปีตามอายุที่เพิ่มขึ้น ซึ่งความเข้าใจนี้ ไม่ถูกต้องเสมอไป เพราะอัตราเบี้ยจะขึ้นอยู่กับ ประเภทของกรมธรรม์ ที่เลือกการทำความเข้าใจกลไกนี้เป็นหัวใจสำคัญในการตัดสินใจว่า ควรซื้อประกันตอนอายุเท่าไหร่ดี เพื่อให้ได้เบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุด 1. กลไกที่ทำให้ เบี้ยประกันชีวิต "ดูเหมือน" เพิ่มขึ้นตามอายุ โดยทั่วไป บริษัทประกันจะกำหนดอัตรา เบี้ยประกันชีวิต ตามความเสี่ยง ซึ่งสูงขึ้นทุกปีตามอายุ อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับประเภทของผลิตภัณฑ์ เบี้ยอาจเป็นไปตามนี้: • เบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญา (Level Premium): สำหรับประกันแบบตลอดชีพ (Whole Life) หรือแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) และประกันชั่วระยะเวลา (Term Life) แบบระยะยาว (เช่น 20 ปี) เบี้ยประกันจะถูกกำหนดให้ เท่าเดิม ตั้งแต่วันแรกที่ทำสัญญาจนครบกำหนด แม้ความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้นแต่ได้ล็อกเบี้ยในอัตราที่อายุน้อยไว้แล้ว • เบี้ยที่เพิ่มขึ้น (Increasing Premium): สำหรับประกันชั่วระยะเวลาแบบ ต่ออายุรายปี (Renewable Term) เบี้ยจะถูกคำนวณใหม่ทุกปีหรือทุก 5 ปี โดยจะ เพิ่มขึ้นตามอายุจริง ณ วันต่อสัญญา ...

 การถามว่า ไทยประกันชีวิต จ่ายปีละเท่าไหร่ จะได้คำตอบที่ชัดเจนที่สุดเมื่อระบุถึง "จุดประสงค์" ของการทำประกัน เพราะเบี้ยประกันถูกออกแบบตามเป้าหมายทางการเงินของผู้เอาประกันภัย เบี้ยประกันของผลิตภัณฑ์ประเภท "ประกันชีวิตเพื่อการออม" และ "ประกันบำนาญ" ซึ่งเป็นกลุ่มที่เบี้ยประกันมีโครงสร้างที่ค่อนข้างคงที่ และมีการวางแผนเพื่อเป้าหมายในระยะยาว โฟกัส: เบี้ยประกัน "ออมทรัพย์และมรดก" เบี้ยประกันในกลุ่มนี้จะถูกกำหนดโดย 3 ปัจจัยหลัก คือ ทุนประกัน, ระยะเวลาชำระเบี้ย และ ระยะเวลาคุ้มครอง โดยมักเป็นเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาชำระ ทำให้สามารถวางแผนการเงินได้แม่นยำ 1. ประกันชีวิตเพื่อการออม (Saving Life Insurance) แบบประกันประเภทนี้มักมีจุดเด่นคือ ชำระเบี้ยสั้น แต่ให้ความคุ้มครองยาวนาน พร้อมรับเงินคืนระหว่างสัญญา และเป็นเครื่องมือที่ใช้ ลดหย่อนภาษี ได้ดี ปัจจัยกำหนดเบี้ยหลัก   ลักษณะเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อปี ระยะเวลาชำระสั้น   (เช่น จ่าย 5 ปี, 7 ปี, 10 ปี) เบี้ยต่อปีจะ สูง แต่จำนวนเงินรวมที่จ่ายทั้งหมดจะน้อยกว่า ระยะเวลาชำระยาว   (เช่น จ่าย 15 ปี, 20 ปี...

 สำหรับผู้ที่ทำประกันชีวิตกับ ไทยประกันชีวิต และกรมธรรม์ใกล้จะครบกำหนดสัญญา หรือครบกำหนดเรียบร้อยแล้ว การรับเงินผลประโยชน์คืนถือเป็นช่วงเวลาสำคัญที่จะได้รับผลตอบแทนจากการออมตามแผนที่วางไว้ บทความนี้ได้รวบรวม ขั้นตอน เอกสาร และช่องทาง การ ขอรับ เงินครบกําหนดสัญญา ไทย ประกันชีวิต เพื่อให้ดำเนินการได้อย่างราบรื่นและได้รับเงินคืนอย่างรวดเร็ว 3.ช่องทางหลักในการขอรับเงินครบกำหนดสัญญาไทยประกันชีวิต ไทยประกันชีวิตมีช่องทางอำนวยความสะดวกให้ผู้เอาประกันภัยเลือกรับเงินครบกำหนดสัญญาได้ตามความสะดวก ดังนี้: 1. รับเงินด้วยตัวเองที่สาขา หรือศูนย์บริการลูกค้า (CSC) วิธีการ: เดินทางไปที่สาขาหรือศูนย์บริการลูกค้าไทยประกันชีวิตที่สะดวก เอกสารที่ต้องใช้ (เตรียมตัวจริง): บัตรประจำตัวประชาชน (ของผู้เอาประกันภัย) เล่มกรมธรรม์ (หากสูญหายต้องมีใบแจ้งความ) สิ่งที่ได้รับ: รับเช็ค ได้ทันทีในวันที่ติดต่อ (ต้องนำไปขึ้นเงินกับธนาคารอีกครั้ง) กรณีมอบฉันทะ: ต้องมี หนังสือมอบอำนาจ (หรือหนังสือมอบฉันทะ) พร้อมสำเนาบัตรประชาชนของผู้มอบและผู้รับมอบอำนาจ 2. รับเงินผ่านบัญชีธนาคาร (โอนเงินเข้าบัญชี) วิธีการ: ยื่นเอกสา...

ประกันชีวิตคือเครื่องมือสำคัญ แต่การเลือกประเภทประกันให้เหมาะสมกับช่วงวัยและเป้าหมายเป็นเรื่องที่ต้องพิจารณาอย่างถี่ถ้วน ทางเลือกหลักที่ผู้คนมักเปรียบเทียบคือ  ประกันชีวิตรายปี  (Term Life) และ ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life) ซึ่งมีหลักการทำงานและจุดประสงค์ที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง 1. ความแตกต่างสำคัญ: ระยะเวลาและความคุ้มครอง ลักษณะที่เปรียบเทียบ    ประกันชีวิตรายปี (Term Life)    ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life) ระยะเวลาคุ้มครอง    ชั่วคราว/จำกัด เช่น 1 ปี, 5 ปี, 10 ปี หรือสูงสุดถึง 20-30 ปี    ตลอดชีวิต เช่น คุ้มครองถึงอายุ 90 ปี หรือ 99 ปี การสะสมมูลค่าเงินสด    ไม่มี (เป็นเบี้ยทิ้ง)    มี สะสมมูลค่าเงินสด สามารถกู้หรือเวนคืนได้ การสิ้นสุดสัญญา    สิ้นสุดลงเมื่อครบกำหนดเวลา ไม่มีการจ่ายคืนเบี้ย    สิ้นสุดเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต หรือเมื่อมีอายุครบกำหนดสัญญา เบี้ยประกัน    ต่ำมาก เมื่อเทียบกับทุนประกันที่เท่ากัน    สูงกว่า ประกันชีวิตรายปี อย่างชัดเจน 2. เจาะลึกความคุ้มค่า: ...

ประกันสุขภาพผู้สูงอายุ 50 ปีขึ้นไป   คือ แบบแผนประกันที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับกลุ่มคนที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปี หรือ 60 ปีขึ้นไป (แล้วแต่เงื่อนไขของบริษัท) เพื่อให้ความคุ้มครองด้านค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลจากโรคภัยไข้เจ็บหรืออุบัติเหตุที่มักเกิดขึ้นในกลุ่มผู้สูงอายุ โดยอาจครอบคลุมไปถึงโรคเรื้อรังหรือโรคร้ายแรงที่เพิ่มความเสี่ยงตามวัย เข้าถึงการรักษาที่ดี: ช่วยให้ผู้สูงอายุสามารถเลือกเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลและบริการทางการแพทย์ที่ต้องการ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการสำรองเงินก้อนใหญ่ สร้างความอุ่นใจ: การมีหลักประกันด้านสุขภาพ ทำให้ผู้สูงอายุและบุตรหลานรู้สึกมั่นคงทางใจ ว่ามี "ตาข่ายนิรภัย" ทางการเงินรองรับหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน จุดเด่นและข้อควรรู้ของแผนประกันผู้สูงอายุ แบบประกันสุขภาพสำหรับผู้สูงอายุในตลาดมีหลากหลาย แต่ส่วนใหญ่มักมีคุณสมบัติที่น่าสนใจ ดังนี้: สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ: แบบประกันจำนวนมากมักมีจุดเด่นคือ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ หรือ ไม่ต้องแถลงคำถามสุขภาพ ที่ซับซ้อน ทำให้ผู้สูงอายุที่มีโรคประจำตัวอยู่แล้วมีโอกาสทำประกันได้ง่ายขึ้น (แต่ต้องทำความเข้าใจ ข้อยกเว้น หรือ ระยะเวลา...

ประกันแบบสะสมทรัพย์  หรือที่หลายคนเรียกว่า ประกันออมทรัพย์ เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่อง เพราะเป็นทางเลือกที่ช่วยให้สามารถ สร้างวินัยการออมเงิน และได้รับ ความคุ้มครองชีวิต ไปพร้อม ๆ กันในกรมธรรม์เดียว ประกันแบบสะสมทรัพย์ คืออะไร ประกันประเภทนี้เป็นการทำสัญญาระยะยาวกับบริษัทประกัน โดยผู้เอาประกันจะ ชำระเบี้ยประกัน เป็นงวด ๆ ตามที่กำหนด เมื่อครบกำหนดสัญญา (ครบอายุสัญญา) ผู้เอาประกันจะได้รับ เงินก้อนคืน พร้อมผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงก่อนครบกำหนดสัญญา ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินสินไหมทดแทนตามทุนประกันที่กำหนดไว้ จุดเด่นที่น่าสนใจ สร้างวินัยการออม: ช่วยให้การออมเงินเป็นไปอย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอ เพราะมีการกำหนดให้จ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่แน่นอน ผลตอบแทนที่ค่อนข้างแน่นอน: โดยทั่วไป ผลตอบแทน (เช่น เงินคืนรายปี หรือเงินครบกำหนดสัญญา) จะถูกระบุไว้ในกรมธรรม์ ทำให้สามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างชัดเจน (มีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนประเภทอื่น) ความคุ้มครองชีวิต: ให้ความอุ่นใจแก่ครอบครัวหรือคนที่คุณรัก หากเกิดเหต...

การ ขอรับ เงินครบกําหนดสัญญา ไทย ประกันชีวิต  : รับเงินคืนอย่างไรให้ง่ายและรวดเร็ว (อัปเดตขั้นตอนและเอกสาร) ไทยประกันชีวิตมีช่องทางอำนวยความสะดวกให้ผู้เอาประกันภัยเลือกรับเงินครบกำหนดสัญญาได้ตามความสะดวก ดังนี้:   1. รับเงินด้วยตัวเองที่สาขา หรือศูนย์บริการลูกค้า (CSC) วิธีการ: เดินทางไปที่สาขาหรือศูนย์บริการลูกค้าไทยประกันชีวิตที่สะดวก เอกสารที่ต้องใช้ (เตรียมตัวจริง): บัตรประจำตัวประชาชน (ของผู้เอาประกันภัย) เล่มกรมธรรม์ (หากสูญหายต้องมีใบแจ้งความ) สิ่งที่ได้รับ: รับเช็ค ได้ทันทีในวันที่ติดต่อ (ต้องนำไปขึ้นเงินกับธนาคารอีกครั้ง) กรณีมอบฉันทะ: ต้องมี หนังสือมอบอำนาจ (หรือหนังสือมอบฉันทะ) พร้อมสำเนาบัตรประชาชนของผู้มอบและผู้รับมอบอำนาจ 2. รับเงินผ่านบัญชีธนาคาร (โอนเงินเข้าบัญชี) วิธีการ: ยื่นเอกสารขอโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้เอาประกันภัย เอกสารที่ต้องใช้: สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน (ของผู้เอาประกันภัย) พร้อมลงนามรับรอง สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร (ของผู้เอาประกันภัย) พร้อมลงนามรับรอง หนังสือแจ้งความจำนงโอนเงินครบกำหนดสัญญากรมธรรม์ ผ่านบัญชีธนาคาร (สามารถดาวน์โหลดได้จากเว็บไซต์/ต...

 การทำ  ไทยประกันชีวิต ประกันสุขภาพ  เป็นการลงทุนที่ชาญฉลาด เพราะนอกจากจะช่วยคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแล้ว ยังมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินในแต่ละปีได้อีกด้วย ตามกฎหมายกรมสรรพากร คุณสามารถนำเบี้ย ประกันสุขภาพ (รวมถึงสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพที่ซื้อพ่วงกับประกันชีวิต) มาใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ โดยมีวงเงินและเงื่อนไขหลักดังนี้: วงเงินสูงสุด: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท ต่อปี วงเงินรวม: เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตและประกันสะสมทรัพย์แล้ว ต้อง ไม่เกิน 100,000 บาท ตัวอย่าง: หากคุณจ่ายเบี้ยประกันชีวิต (คุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป) 80,000 บาท และจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ 20,000 บาท คุณสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้รวม 100,000 บาทเต็มวงเงิน ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี ประกันสุขภาพพ่อแม่ (เงื่อนไขพิเศษ!) สำหรับผู้ที่มีภาระดูแลบุพการี การซื้อ ประกันสุขภาพให้พ่อแม่ ถือเป็นอีกหนึ่งสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญและคุ้มค่าอย่างยิ่ง สิทธิ์ลดหย่อนสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพพ่อแม่ วงเงินสูงสุด: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท ต่อปี เงื่อนไขสำคัญ: พ่อแม่ต้องม...

ประกันชีวิต คือ   หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่รัฐบาลสนับสนุนให้ประชาชนใช้ในการสร้างความมั่นคงในชีวิต และวางแผนเกษียณอายุ ดังนั้น เพื่อเป็นแรงจูงใจให้ประชาชนทำประกัน จึงมีการมอบสิทธิ์ให้นำเบี้ยประกันที่จ่ายไปมา ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ได้สิทธิ์การลดหย่อนภาษีจากประกันชีวิตนั้น สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทหลัก ซึ่งมีวงเงินและเงื่อนไขแตกต่างกัน ดังนี้   1. ประกันชีวิตทั่วไปและประกันสุขภาพ (รวมกัน) นี่คือการลดหย่อนสำหรับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (เช่น ตลอดชีพ, สะสมทรัพย์, ชั่วระยะเวลา) และเบี้ยประกันสุขภาพ (ที่ซื้อพ่วงหรือซื้อแยก) รายละเอียด    วงเงินลดหย่อนสูงสุด    เงื่อนไขสำคัญ เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป    ลดหย่อนได้ตามจริง    ต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป เบี้ยประกันสุขภาพ (แยก)    ลดหย่อนได้ตามจริง    รวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปแล้ว ไม่เกิน 100,000 บาท วงเงินรวม    สูงสุด 100,000 บาท    ต้องมีการจ่ายเงินคืนไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสม สรุปสั้นๆ: ถ้าคุณมีกรมธรรม์ประกันชีวิตทั่วไปและ/หรือประกั...

  เบี้ยประกันชีวิต   ที่แต่ละคนจ่ายจะแตกต่างกันไปอย่างชัดเจน แม้จะซื้อทุนประกันในวงเงินที่เท่ากันก็ตาม นั่นเป็นเพราะบริษัทประกันประเมินความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตของแต่ละบุคคลไม่เท่ากัน การเข้าใจ 5 ปัจจัยหลักนี้จะช่วยให้ควบคุมราคา เบี้ยประกันชีวิต ของตัวเองได้ 1. อายุ: ปัจจัยสำคัญที่สุดที่ส่งผลต่อ เบี้ยประกันชีวิต • ความสัมพันธ์: อายุที่เพิ่มขึ้นส่งผลให้ เบี้ยประกันชีวิต สูงขึ้นแบบก้าวกระโดด • เหตุผล: เนื่องจากอัตรามรณะ (โอกาสเสียชีวิต) เพิ่มขึ้นตามวัยอย่างต่อเนื่อง การซื้อประกันตอนอายุ 25 ปี จึงมีเบี้ยถูกกว่าตอนอายุ 45 ปี หลายเท่าตัว • คำแนะนำ: ยิ่งซื้อเร็ว ยิ่งประหยัดเบี้ยในระยะยาว 2. สุขภาพ: ประวัติการแพทย์คือตัวตัดสินราคา • ความสัมพันธ์: สุขภาพดี = เบี้ยมาตรฐาน (Standard Rate) | สุขภาพไม่ดี = เบี้ยเพิ่ม (Rated-up Premium) • การประเมิน: บริษัทจะพิจารณาจากผลการตรวจสุขภาพ ประวัติโรคประจำตัว (เช่น ความดัน เบาหวาน) และพฤติกรรมการใช้ชีวิต (เช่น การสูบบุหรี่) • ข้อสำคัญ: ผู้ที่สูบบุหรี่มักต้องจ่าย เบี้ยประกันชีวิต สูงกว่าผู้ไม่สูบถึง 20-50% 3. เพศ: ความแตกต่างทางชีวภาพ • ความสัมพัน...

 ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การมีหลักประกันทางการเงินจึงเป็นสิ่งจำเป็นที่ช่วยให้ดำเนินชีวิตได้อย่างอุ่นใจ   ประกันชีวิตรายปี    (หรือที่มักรู้จักในชื่อประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หรือ Term Insurance) ถือเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับคนยุคใหม่ โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่สูงในขณะที่จ่ายเบี้ยประกันที่ต่ำ และยืดหยุ่นต่อการวางแผนการเงินในอนาคต ประกันชีวิตรายปี (Term Insurance) คืออะไร ประกันชีวิตรายปี คือ สัญญาประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองตาม ระยะเวลาที่กำหนดอย่างชัดเจน เช่น 1 ปี, 5 ปี, 10 ปี, หรือ 20 ปี โดยผู้เอาประกันภัยจะต้องชำระเบี้ยประกันเป็นงวด ๆ ตามที่ตกลงกันไว้ (ซึ่งส่วนใหญ่นิยมชำระแบบรายปี) จุดเด่นสำคัญ: หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินเอาประกันภัย (ทุนประกัน) ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตามสัญญาแต่ถ้าผู้เอาประกันภัยอยู่ครบกำหนดสัญญา ประกันชนิดนี้ จะไม่มีเงินคืนให้ (แตกต่างจากประกันตลอดชีพหรือสะสมทรัพย์) 3 ข้อดีเด่นของ ประกันชีวิตรายปี ที่ทำให้เบี้ยถูก ประกันชีวิตรายปี มีข้อได้เปรียบที่โดดเด่นกว่าป...

 สิทธิประโยชน์ที่ต้องรู้ วางแผนลดหย่อนภาษีด้วย กรมธรรม์ประกันชีวิต การซื้อ กรมธรรม์ประกันชีวิต ไม่ได้มีแค่ความคุ้มครองเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนภาษีที่ถูกต้องตามกฎหมาย ผู้เสียภาษีสามารถนำเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ซึ่งช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าได้อย่างมาก แต่การใช้สิทธิ์อย่างถูกต้องนั้นมีเงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจ 1. เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีสำหรับ กรมธรรม์ประกันชีวิต ทั่วไป (สูงสุด 100,000 บาท) สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (เช่น ตลอดชีพ, ชั่วระยะเวลา, สะสมทรัพย์) มาลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่รวมแล้วไม่เกิน 100,000 บาท โดยมีเงื่อนไขสำคัญที่ต้องเป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด: ระยะเวลาคุ้มครอง: ต้องมีระยะเวลาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เงินคืนระหว่างทาง: ในกรณีที่เป็นแบบสะสมทรัพย์ หากมีการจ่ายเงินคืนทุกปีหรือตามช่วงเวลา เงินที่ได้รับคืนรวมกันต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตรายปี ผู้เอาประกันและผู้มีเงินได้: ต้องเป็นบุคคลเดียวกัน และต้องทำกับบริษัทที่ประกอบกิจการในประเทศไทย 2. การลดหย่อนภาษีด้วย กรมธรรม์ประกันชีวิต แบบบำน...